Accélérer votre trésorerie grâce au financement de vos factures
Le factoring permet de transformer plus rapidement des créances commerciales éligibles en liquidités et d’améliorer la trésorerie de l’entreprise.
Choisir la formule adaptée à votre entreprise
Le factoring permet de céder des factures commerciales à un factor afin d’obtenir une avance sur leur montant. Deux modèles principaux répondent à des besoins différents.
Factoring flexible
Particulièrement adapté aux PME et aux entreprises en croissance. Il permet généralement de sélectionner les factures ou débiteurs à financer et peut offrir un niveau de préfinancement élevé, selon les critères du factor.
Factoring traditionnel
Souvent structuré autour d’un portefeuille plus large de créances, avec un financement via compte courant et une gestion plus intégrée du poste clients. Cette formule convient davantage aux entreprises disposant de volumes réguliers et structurés.
Avec ou sans recours
Le choix de la formule détermine notamment la manière dont le risque d’insolvabilité du débiteur est pris en charge.
Avec recours
L’entreprise conserve le risque de non-paiement du débiteur.
Sans recours
Le risque d’insolvabilité peut être pris en charge dans les limites et conditions prévues par le contrat.
Plus de liquidité et plus de souplesse dans votre croissance
Selon la formule retenue, le factoring peut combiner financement, suivi du poste clients, recouvrement et couverture du risque de non-paiement.
Trésorerie accélérée
Après validation des factures et des contrôles contractuels, le factor peut verser une avance représentant une part importante du montant financé, souvent dans un délai court.
Financement qui suit l’activité
Le niveau de financement peut évoluer avec le volume de factures éligibles, ce qui accompagne plus naturellement la croissance du chiffre d’affaires.
Gestion du poste clients
Selon la formule, le factor peut prendre en charge tout ou partie du suivi des débiteurs, du recouvrement et de la gestion des échéances.
Notifié ou confidentiel : choisir le bon niveau de visibilité
Au-delà du mode de financement, le factoring peut également être organisé de manière différente selon que vos clients sont informés ou non de la cession de leurs factures.
Factoring notifié
Le débiteur est informé de la cession de la facture et règle directement le factor selon les modalités convenues.
Factoring confidentiel
Dans certaines formules, la relation commerciale avec le client peut rester gérée de manière plus discrète, sous réserve des conditions prévues par le factor.
Assurance-crédit en complément
Selon la solution retenue, une assurance-crédit peut compléter le dispositif afin de couvrir certains risques d’insolvabilité ou de non-paiement, dans les limites prévues au contrat.
Comparer les solutions sur les bons critères
Le coût ne suffit pas à départager deux offres. La souplesse, le pourcentage financé, la couverture du risque, les délais de mise en place et les conditions de cession sont tout aussi importants.
Pourcentage financé
Comparer le niveau réel de préfinancement proposé et les conditions qui déterminent l’éligibilité des factures.
Flexibilité
Vérifier si vous pouvez choisir certaines factures ou certains débiteurs, ou si l’ensemble du portefeuille doit être cédé.
Coût global
Prendre en compte les commissions, intérêts éventuels, couverture du risque, frais annexes et services inclus dans le contrat.
Intégrer le financement dans une gestion complète du poste clients
Pour un besoin récurrent, l’abonnement IBCC permet d’intégrer prévention, suivi, relances, recouvrement et orientation vers les solutions de financement adaptées. Cette approche est financièrement plus avantageuse qu’une succession d’interventions ponctuelles et offre une meilleure continuité dans la gestion du poste clients.
Le factoring flexible permet généralement de sélectionner certaines factures ou certains débiteurs. Le factoring traditionnel s’appuie plus souvent sur un portefeuille large et une gestion plus intégrée des créances.
Avec recours, le risque de non-paiement reste chez l’entreprise. Sans recours, le factor prend en charge le risque d’insolvabilité dans les limites et conditions prévues au contrat.
Après validation du dossier et des factures, certaines solutions peuvent verser l’avance rapidement, parfois dans les 24 heures. Le délai exact dépend du factor et des contrôles prévus au contrat.
Non. L’éligibilité dépend notamment de la nature de la facture, du débiteur, de la qualité de la créance et des critères du factor.
Oui. Selon la formule, la société de factoring peut également prendre en charge la gestion des débiteurs et le recouvrement des factures.
Oui, certaines formules permettent une gestion confidentielle ou plus discrète de la cession, selon les conditions du factor et la structure du contrat.
Trouver la solution de financement adaptée à votre poste clients
Transmettez les principales informations sur votre portefeuille et votre besoin de trésorerie afin d’identifier la solution de financement la plus pertinente.