Mieux décider avant d’accorder du crédit commercial
Une lecture claire du risque client permet d’adapter les conditions de paiement, les limites d’encours et le niveau de surveillance à chaque relation commerciale.
Adapter vos décisions au profil réel du client
La solvabilité, le comportement de paiement et le niveau d’exposition permettent de définir des conditions commerciales plus cohérentes et plus sécurisées.
Solvabilité
Apprécier la solidité financière du client et son niveau de risque avant ou pendant la relation commerciale.
Comportement de paiement
Tenir compte des habitudes de règlement, des retards et des engagements respectés dans l’évaluation globale du client.
Exposition financière
Mettre le niveau de risque en perspective avec l’encours total et l’importance commerciale du client.
Une lecture simple du niveau de risque
Sentinel® synthétise l’analyse en quatre niveaux afin de faciliter la décision et d’adapter le niveau de vigilance à chaque client.
Vigilance renforcée et décision au cas par cas.
Suivi renforcé et conditions adaptées au profil.
Conditions commerciales standards avec surveillance régulière.
Profil présentant un niveau de confiance élevé pour le crédit commercial.
Suivre l’évolution du risque dans le temps
Le profil d’un client peut évoluer. Une surveillance continue permet d’ajuster rapidement les limites d’encours, les délais de paiement ou le niveau de relance lorsqu’un changement significatif apparaît.
Alertes de dégradation
Identifier rapidement une évolution du niveau de risque afin d’adapter les décisions commerciales.
Ledger Insights
Intégrer le comportement de paiement dans la lecture du risque pour affiner le suivi du portefeuille clients.
Suivi renforcé
Concentrer l’attention sur les clients les plus exposés ou dont le profil évolue le plus rapidement.
Transformer l’analyse en règles concrètes
Une analyse de risque n’a de valeur que si elle permet de prendre une décision claire sur les conditions à accorder au client.
Délais de paiement
Adapter les échéances accordées au profil de risque et à la relation commerciale.
Limites d’encours
Définir le niveau d’exposition acceptable avant d’augmenter le crédit accordé au client.
Niveau de surveillance
Déterminer la fréquence de contrôle et de relance en fonction du niveau de risque identifié.
Prioriser les risques les plus importants
La surveillance ne doit pas être identique pour tous les clients. La combinaison du score, de l’encours et du comportement de paiement permet de concentrer les actions là où elles ont le plus de valeur.
Clients stratégiques
Suivre plus étroitement les relations représentant une part importante du chiffre d’affaires ou de l’encours.
Encours significatifs
Renforcer la surveillance lorsque l’exposition financière augmente afin de garder le risque sous contrôle.
Évolution du comportement
Réagir rapidement lorsqu’un client modifie ses habitudes de paiement ou son niveau de risque.
Passer d’une analyse ponctuelle à une surveillance continue
Pour un portefeuille actif, l’abonnement est financièrement plus avantageux qu’une succession d’analyses ponctuelles. Il permet d’intégrer scoring Sentinel®, surveillance continue, suivi des factures et alertes dans un dispositif permanent.
Pour adapter les conditions de paiement et le niveau de crédit accordé à la capacité financière et au profil de risque du client.
Sentinel® est le système de scoring IBCC qui synthétise le niveau de risque en quatre niveaux afin de faciliter la décision commerciale et la surveillance.
Lors d’une augmentation importante de l’encours, d’un changement dans les habitudes de paiement ou lorsqu’un signal significatif apparaît.
Non. Il s’agit d’un outil d’aide à la décision. Le contexte commercial, l’encours et l’historique de la relation restent pris en compte.
Oui. La surveillance du portefeuille permet de suivre l’évolution du risque et de concentrer l’attention sur les clients qui nécessitent le plus de vigilance.
Pour un besoin récurrent, l’abonnement permet de passer d’analyses ponctuelles à un suivi continu, avec un coût global plus avantageux et une meilleure réactivité.
Mieux connaître le risque de votre portefeuille clients
Analysez un client ou mettez en place une surveillance continue afin d’adapter plus rapidement vos décisions de crédit commercial.